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Qu’est-ce qu’un audit patrimonial?

Sylvain D. D.

/ 31-01-2022

Un audit patrimonial est une photo a un instant T de votre situation.

Pour faire cette photo, il est judicieux de suivre quelques étapes importantes pour bien vous accompagner et conseiller :

Faire un inventaire le plus complet possible. Cet inventaire regroupe des données telles que votre situation familiale, votre régime matrimonial et ses effets, identifier vos héritiers, lister vos différents placements ainsi que vos biens immobiliers et ses modes de détention, les emprunts bancaires en cours, votre budget, votre capacité d’épargne mensuelle, etc..
Valider avec vous que la situation que vous avez correspond à vos attentes.
Comprendre vos objectifs et motivation, identifier avec vous des scénarios et vous projeter dans l’avenir.

La recherche de valeur ajouté, de conseils avisés en plus d’apporter des réponses sur mesure font qu’aujourd’hui j’apporte un vrai plus pour tous ceux qui ont besoin d’être accompagné. Si en plus, j’apporte de vraies solutions, comment ne pas prendre plaisir à aider les autres a atteindre leurs objectifs.

Les questions courantes peuvent être: (liste non exhaustive)

Comment utiliser mes impôts pour m’enrichir ou préparer mon avenir financier?
Comment obtenir des rendements sans perdre mon capital?
Comment garantir un avenir financier à ma famille si je ne peux plus subvenir à leur besoin?
Sur quoi investir sereinement pour compenser la perte de revenu à la retraite?
Comment optimiser mon patrimoine pour éviter les conséquences de mauvais choix?
Comment transmettre ou donner à mes enfants sans être taxé au passage
etc.

La réalisation d’une étude patrimoniale est effectué par un conseil qui maitrise l’ensemble des composantes du patrimoine et peu, si nécessaire, s’entourer d’un avocat fiscaliste, d’un notaire, ou encore d’un expert comptable pour des études plus complexes.

Par ailleurs, vous recevrez obligatoirement le document d’entrée en relation / Fiche d’informations légales avant de bénéficier de conseils. La confiance passe déjà par prouver les compétences et la légitimité du conseil pour exercer.

Quand vous consultez un médecin, rare sont ceux qui se posent la question de savoir si la personne en face de vous à le droit d’exercer. Dans notre métier, c’est une très forte recommandation, tant vous avez d’acteurs de différents niveaux, d’expertises et surtout honnête et transparent.

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Quelles sont les informations utiles pour réaliser un audit?

Un minimum d’information est demandée

La liste n’est pas exhaustive :

Situation familiale : Régime matrimonial, les libéralités choisies (testament, donations, etc.), etc.
Patrimoine financier et les modes de détentions : liquidités (compte chèque, LDD, CEL, LEP, livrets, etc.), placements à terme (billets de trésorerie, compte courant d’entreprise, FCPI, FIP, PEE, PEL, PEP bancaire, etc.), valeurs mobilières (compte titre ordinaire, PEA, parts sociales ou actions non cotées, bons de souscription, etc.), contrats d’assurance-vie, les solutions de retraite en place, les contrats d’ invalidité-décès et autres contrats de prévoyance éventuels;
Patrimoine immobilier, usufruit, nue propriété, etc. : immobilier de jouissance (résidence principale, résidence secondaire, etc.) et immobilier d’investissement (investissement locatif, SCI, SCPI, etc.)
Patrimoine professionnel : Société Civile, SELARL, SPFPL, SAS, EURL, etc., les statuts et bilans, 2035, etc.
Passif (emprunts, dettes) : les charges annuelles, les tableaux d’amortissement des crédits éventuels, etc.
Autres : Avis d’imposition, 2044, 2072, etc. si échéant.

Bien entendu, un rapport est rédigé et est personnalisé en fonction de votre situation.

A quel cout dois-je m'attendre?

La réglementation impose la transparence sur ce sujet.

La validation d’une lettre de mission, comme un expert-comptable, permet de facturer une prestation de conseil. Elle est alors négociée au préalable et il ne peut pas y avoir de surprise.

Le montant des honoraires se fait au cas par cas, fonction de la complexité des dossiers et des demandes.

Souvent, les honoraires sont calculés en fonction des gains que Le Cercle Des Avisés fait gagnés à ses clients.

Y a t -il des critères pour accéder à nos services ?

Tout le monde cherche a avoir de la qualité et un suivi régulier et pertinent. Nos clients nous font confiance, et nous leur consacrons du temps régulièrement. Notre temps est donc certainement autant précieux que le vôtre.

Nous sommes soumis à un certains nombres d’obligations règlementaires, qui nous imposent de collecter beaucoup d’informations et des documents, que nous vous demanderons de fait. Tout refus à ce niveau motiverait l’abandon de votre demande d’accompagnement de par l’application de la loi.

Chandran Pavade

14/12/2022

J’ai pu m’entretenir avec M.DURAND durant un échange gratuit de 1h10 (qui devait durer 30min). Je l’ai contacté pour 4 points : – Comment bien me construire une épargne “coup dur” – Comment bien me construire une épargne retraite – Comment bien me construire un apport immobilier – Faire de l’optimisation fiscale Dans un premier temps M.DURAND s’est présenté et j’ai tout de suite compris son Leitmotiv. On comprend vite qu’il tient d’abord à défendre les intérêts de ses clients ainsi que de les éduquer à une bonne culture financière. En effet il m’a fait un bilan de ma situation et m’a donné plusieurs conseils utiles pour prendre de bonne habitudes financières. Son objectif n’est clairement pas de nous vendre un produit qui ne nous correspond pas. Si je dis ça c’est qu’à la fin de notre entretien téléphonique, il m’a fait comprendre qu’avec ma situation actuelle de jeune actif des placements simples étaient plus judicieux. C’est pourquoi il ne m’a rien facturé mais il m’a quand même fixé des objectifs pour l’année 2023. Je dois donc le recontacter fin 2023. Si je vous le recommande c’est notamment car il vous propose des solutions en fonction de vos objectifs et de votre situation tout en défendant l’intérêt des ses clients. Qui plus est il est en contact avec des professionnels auxquelles M et Mme tout le monde n’aurait pas accès en temps normales. Dernier point son métier est très réglementé par la législation française donc aucun risque.

Val KL

25/11/2022

J’ai collaboré avec Sylvain sur des investissements CT. L’idée était d’accéder à des produits flexibles dans le temps, pour ne pas s’engager sur une période trop longue, avec des taux pertinents dans le contexte actuel. Mission accomplie :) Merci Sylvain pour ton écoute et tes propositions sur-mesure adaptées à mes enjeux.

Stephane Lcdb

14/11/2022

En quête d’un accompagnement relatif aux questions fiscales et d’investissement, M.Durand m’a été recommandé par plusieurs personnes, il a tout de suite su se rendre disponible et me proposer un accompagnement de qualité avec des propositions adaptées à ma situation. Par ailleurs son blog le cercle des avisées est riche d’informations essentielles à la prise de décision. Je le recommande vivement.

Francois Landron

30/09/2022

Nous avons fait appel à sylvain, pour placer une somme d’argent que nous avions de disponible, ne sachant si l’on ferait les bons choix. Sylvain a non seulement fait un bilan global de notre foyer (revenu, épargne, fiscalité, succession, etc..) mais il nous a fait prendre conscience des manquements que nous avions et avons définis ensemble les priorités que nous souhaitions prendre. Au delà du travail en confiance que nous avons instauré, un point très important que nous apprécions, et le suivi de nos dossiers, il apporte un vrai accompagnement dans nos démarches, ce que peu de conseiller assure habituellement. Nous le recommandons chaleureusement! Marie et François

Guillaume L

28/09/2022

J’ai fait appel à Sylvain sur recommandations, pour un projet de placement financier. J’ai fortement apprécié son écoute, ainsi que son niveau d’analyse sur ma situation et mon projet. Je l’ai trouvé pédagogue dans l’explication des différents scénarios qui pourraient le mieux correspondre à mes besoins, et transparent sur les solutions qu’il avait à me proposer. De plus, Sylvain propose des placements interessants, qui ne sont en général pas accessibles auprès de sociétés d’investissement qui ont pignon sur rue, à moins d’avoir déjà un gros capital. C’est pourquoi j’ai décidé de faire appel à ses services, et je ne le regrette pas.

Sylvain 40

07/09/2022

Professionnalisme et rigueur dans son expertise Sylvain DURAND est un conseiller en gestion de patrimoine sur Bordeaux à l’écoute et proche de ses clients. Il est attaché à la personnalisation de son accompagnement et de son conseil.

Debora Cazabieille-Anglade

02/09/2022

Professionnel de très bons conseils dans le domaine de la gestion de patrimoine. Clair, objectif et bienveillant, j’ai pu me rendre compte de la réalité de ma situation financière et fiscale, puis faire le meilleur choix en fonction des préconisations proposées. Sa règlementation et ses obligations professionnelles m’a rassuré. J’ai gagné plus de 8000€ en renégociant mon prêt immobilier et améliorer les garanties de certains de mes contrats, ce qui fait des économies insoupçonnées. Je recommande sans hésiter.

Laetitia Ruiz

13/08/2022

A l’écoute, et intentionné, Sylvain a su s’adapter en tenant compte de mes attentes et de mes projets, tout en me proposant plusieurs options. De très bons conseils, il s’est toujours rendu disponible et n’a pas compté ses heures afin de me satisfaire au mieux. Sylvain a su gagné ma confiance par son grand professionnalisme, et sa sincérité. C’est un perle rare, je recommande !

Fanny Boussemaer

04/08/2022

Je recommande M.Sylvain DURAND au maximum de personnes qui ont besoin de conseil sur les investissements possibles à réaliser de leur patrimoine. Je ne connaissais pas grand chose sur le sujet et sylvain à réussi à me conseiller et m’orienter suivant ma situation personnelle. C’est une personne très à l’écoute et qui a su répondre à mes besoins et mes attentes. J’ai appris beaucoup de chose et ce n’est que le début! Ne réfléchissez plus et foncez!