Le cercle des avisés votre blog en gestion de patrimoine

Expertise et Savoir-Faire

Un accompagnement personnalisé et expert L’accompagnement sur mesure que je propose repose sur une expertise approfondie et diversifiée. Contrairement aux banquiers qui sont souvent limités à leurs propres produits et aux objectifs commerciaux de leur institution, mon approche globale prend en compte tous les aspects de votre patrimoine. Cela inclut la gestion financière, la fiscalité, les assurances, l’immobilier et bien plus encore.

Des solutions adaptées à chaque situation Je ne suis pas restreint par une gamme de produits imposée par un établissement. Au contraire, je sélectionne les meilleures solutions du marché, qu’elles soient issues du secteur bancaire, de l’assurance, ou d’autres sources, pour répondre spécifiquement à vos besoins. Cette indépendance garantit des conseils objectifs et optimisés.

Empathie et Sympathie

L’humain au cœur de mon approche Contrairement à une approche souvent impersonnelle que l’on peut trouver dans les grandes institutions financières, je mets un point d’honneur à comprendre vos besoins et vos préoccupations personnelles. Chaque client est unique, et ma méthode d’accompagnement est adaptée à chaque individu. Mon empathie et mon écoute active me permettent de bâtir une relation de confiance avec mes clients.

Avis clients

Les avis témoignent de mon engagement envers mes clients.

Par exemple, les clients louent ma capacité à expliquer clairement des concepts complexes et à proposer des solutions pratiques et efficaces. Ils apprécient également ma disponibilité et ma réactivité, des qualités essentielles pour instaurer une relation de confiance et de respect mutuel.

Avantages d’une Approche Transverse

Limites des professions spécialisées Pour offrir une perspective plus nuancée, je me base sur les témoignages et retours de mes clients :

• Banquiers : Imaginez Sophie, qui vient d’hériter. Elle se tourne vers son banquier pour gérer ses comptes courants et d’épargne, obtenir des prêts pour ses investissements, et recevoir des conseils financiers. Son banquier l’aide à simplifier les transactions financières quotidiennes et lui fournit des solutions de financement pour ses projets. La sécurité des transactions et l’accès à des services bancaires en ligne lui offrent une grande commodité. Cependant, Sophie se rend vite compte que les conseils de son banquier sont limités aux produits de la banque, ce qui restreint l’objectivité des recommandations. Elle est également perturbée par les fréquents changements de conseillers, ce qui complique la gestion à long terme de ses finances. Sophie raconte : “J’ai trouve dommage que ma banque me propose rien d’intéressant. Ils veulent absolument que je fasse une PINEL et un crédit maison. J’ai vraiment le sentiment que mon banquier veut atteindre ses objectifs et non les miens. Et je trouve que le conseil se perd. Je préfère maintenant être accompagné de façon indépendante et surtout transparente”
• Assureurs : Jean, un médecin libéral, cherche à protéger sa famille et ses biens. Il se tourne vers son assureur pour souscrire à des produits d’assurance vie, santé, habitation et automobile. L’assureur gère ses contrats d’assurance et l’indemnise en cas de sinistre, offrant ainsi une protection financière contre les imprévus. Jean apprécie la tranquillité d’esprit que lui procure cette protection, sachant que ses actifs et ses proches sont sécurisés contre les aléas de la vie. Toutefois, Jean réalise que son assureur est souvent limité aux produits de sa propre compagnie. Il manque de conseils sur le fonctionnement détaillé de son contrat d’assurance vie ou de Plan d’Épargne Retraite (PER) et sur des produits externes qui pourraient être plus avantageux. Jean confie : “Mon assureur est un copain de longue date, mais je le trouve très léger dès lors que je lui demande d’optimiser mes placements. Je prends conscience que payer 4,5% de frais n’est peut être pas dans mon intérêt et que le contrat de prévoyance sois disant spécialisé dans mon métier me coute de plus en plus cher par rapport à la concurrence. On va peut être changer mes objectifs à courts termes, c’est possible?”
• Promoteurs et agents immobiliers : Isabelle décide d’investir dans l’immobilier locatif. Elle fait appel à un agent immobilier pour acheter une propriété. L’agent immobilier facilite la transaction, estime la valeur des biens et offre des conseils sur les opportunités d’investissement immobilier. Isabelle bénéficie de l’expertise de l’agent sur le marché local et des tendances immobilières, ce qui l’aide à faire un investissement éclairé. L’agent gère également les aspects administratifs et juridiques de la transaction, assurant une expérience sans stress pour Isabelle. Cependant, Isabelle découvre que les promoteurs et agents immobiliers ne prennent souvent pas en compte les implications fiscales complexes de certains investissements immobiliers. Après la réalisation d’un audit, Isabelle se rend compte des contraintes fiscales importantes qui n’avaient pas été abordées par son agent immobilier. Elle partage : “J’ai découvert des aspects fiscaux importants durant nos échanges, qui n’avaient pas été abordés par mon agent immobilier, ni même mon notaire. C’est frustrant de le découvrir qu’après.“
• Notaires : Pierre et Marie veulent acheter une maison et se protéger en cas décès. Ils consultent leur notaire, qui leur fournit des conseils juridiques sur les aspects légaux des transactions immobilières et familiales, et les aide à gérer la répartition et le transfert de leur patrimoine. Toutefois, Pierre et Marie constatent que leur notaire, bien que très compétent en droit immobilier et familial, n’a pas toujours la vue d’ensemble nécessaire pour des stratégies patrimoniales globales. Pierre explique : “Notre notaire n’a pas pu nous conseiller sur les conséquences financières et fiscales de ses recommandations, que nous avons ensuite pu explorer avec toi. C’est plus concret pour nous“
• Experts comptables : Luc, un chirurgien, est client de son expert comptable depuis plusieurs années. Il lui a demandé de trouver une solution pour optimiser sa rémunération de gérance. L’expert comptable a aidé Luc à structurer ses revenus pour minimiser les charges fiscales et sociales, et à préparer ses déclarations fiscales. Luc apprécie la rigueur et la précision de la gestion comptable, ainsi que les conseils de son partenaire de confiance. Cependant, Luc a réalisé que son 1er conseil se limite à son champ de compétences et ne peut pas aborder les impacts patrimoniaux globaux de ses recommandations. Luc confie : “Mon expert comptable est excellent pour la gestion des comptes et les déclarations fiscales, mais il n’a pas pu m’expliquer les montages et les solutions idéales dans ma situation, car il ne connait pas ma situation personnelle et l’impact que ses recommandations auraient sur l’ensemble de ma gestion patrimoniale et ma famille. J’apprécie travailler avec lui mais cela m’a conforté l’idée d’avoir 2 référents qui travaillent ensemble dans mon intérêt” 
• Avocats fiscalistes : Claire, une vétérinaire, se tourne vers un avocat fiscaliste pour résoudre une question fiscale complexe. L’avocat fiscaliste lui fournit des conseils spécialisés en fiscalité, la représente devant les autorités fiscales et l’aide à optimiser sa situation fiscale. Claire bénéficie de l’expertise approfondie de l’avocat sur les lois fiscales et de la gestion des litiges fiscaux. Toutefois, Claire se rend compte que l’avocat fiscaliste se concentre principalement sur les gros dossiers fiscaux et n’aborde pas toujours la gestion patrimoniale globale. Claire note : “Mon avocat fiscaliste a été indispensable pour une question fiscale pointue, mais il n’a pas pu me fournir une stratégie patrimoniale complète incluant les solutions fiscales pour optimiser ma fiscalité. Au final, j’ai la chance d’avoir 2 personnes de confiance à mes coté.“