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Je vous aide à optimiser et à faire fructifier votre patrimoine grâce à des stratégies sur mesure et des solutions rentables et généralement accessibles qu'aux personnes fortunées

Choisir son Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) lorsque l’on est chef d’entreprise ou professionnel de santé : le regard du Cercle des Avisés

POINTS CLES SUR LA GESTION DE PATRIMOINE

  • “Planification Patrimoniale” : Élaborez une stratégie globale pour gérer et faire croître votre patrimoine.
  • “Protection du Partenaire et des Enfants” : Assurez la sécurité financière de vos proches.
  • “Investissement Immobilier” : Découvrez les meilleures opportunités d’investissement immobilier.
  • “Placements Financiers” : Optez pour les placements financiers adaptés à vos objectifs. 

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ARTICLE PRINCIPAL

La gestion de patrimoine est une démarche cruciale pour quiconque souhaite sécuriser son avenir financier et celui de ses proches.

Créer, développer et transmettre son patrimoine implique de nombreuses décisions et une planification minutieuse.

 

Créer son Patrimoine

La Planification Patrimoniale

La planification patrimoniale nécessite une compréhension approfondie de vos actifs, de vos passifs et de vos objectifs financiers à long terme.

Beaucoup de personnes trouvent cette tâche complexe et chronophage.

La méconnaissance des règles et de l’application de la loi en vigueur rend souvent incertaine la protection de son patrimoine.

Il est courant de voir des personnes se sentir submergées par la quantité d’informations à traiter, menant souvent à la procrastination.

Sans une planification claire, ils risquent de prendre des décisions financières impulsives qui ne correspondent pas à leurs objectifs.

Organiser sa planification patrimoniale permet de sécuriser son avenir financier en prenant des décisions éclairées. Souvent, faire appel à des compétences spécialisées et en total indépendance et transparence peut être la clé pour établir une stratégie personnalisée, éviter des erreurs coûteuses et être serein en l’avenir .

 

L’Épargne de Précaution

Constituer une épargne de précaution est la base pour faire face aux imprévus, mais difficile pour ceux dont les revenus sont variables ou insuffisants.

Imaginez Marie, une médecin libérale exerçant dans une région très rurale, et dont les revenus fluctuent chaque mois.

Sans épargne de précaution, une simple panne de voiture peut rapidement devenir un cauchemar financier. Sans réserve financière, les imprévus créent un stress considérable et peuvent mener à s’endetter inutilement, transformant des situations gérables en crises personnelles voire familiales.

Mettre de côté une épargne de précaution permet de gérer sereinement les imprévus financiers. Ne pas négliger cet aspect est crucial pour éviter les crises et maintenir une stabilité financière. La règle des 3 mois de rémunérations est souvent indiquée par les commerciaux. Le bon sens serait plutôt d’avoir sur votre livret A et LDD la somme qui vous permette de dormir sur vos 2 oreilles. Et personne n’a pas le même seuil de sérénité. 

 

Développer son Patrimoine

Investissement Immobilier

Investir dans l’immobilier peut sembler attrayant, mais il comporte des coûts cachés et des risques de marché.

Prenons le cas de Marc, un infirmier qui a décidé d’investir dans plusieurs propriétés pour diversifier son portefeuille. Il a sous-estimé la fiscalité immobilière, grand classique. Ses propriétés se transforment en fardeaux financiers, nécessitant des fonds qu’il n’a pas planifiés.

La pression des coûts inattendus et la frustration de voir ses investissements finalement peu rentables peuvent être dévastatrices.

Anticiper les coûts, les risques liés à l’investissement immobilier et la fiscalité est essentiel pour éviter les mauvaises surprises.

Un accompagnement par un spécialiste ayant la double compétence de l’investissement et de la fiscalité, (et qui s’engage avec vous) peut vous aider à évaluer les opportunités et à optimiser votre portefeuille immobilier.

 

Placements Financiers

Naviguer dans le monde des placements financiers est compliqué en raison de la multitude de produits disponibles, des actions aux obligations.

Sophie, une dentiste, a toujours entendu dire que les actions étaient le meilleur moyen de faire fructifier son argent. Elle investit une grande partie de ses économies dans un seul type d’actions sans diversifier son portefeuille.

Elle a connu la dernière crise économique, et elle a vu la valeur de ses actions chuter drastiquement. Sophie perd une grande partie de ses économies et réalise qu’elle n’a pas les connaissances nécessaires pour naviguer dans le monde complexe des placements financiers. La perte financière significative et le sentiment d’avoir été mal préparée peuvent être accablants.

Diversifier ses placements financiers et s’informer est crucial pour éviter des pertes significatives. N’hésiter pas à faire appel à des professionnels réglementés pour  vous guider dans la sélection des produits financiers adaptés à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Il est vrai qu’il est difficile de trouver chaussure à son pied. Entre banquiers, assureurs, influenceurs, et autres vendeurs de produits financiers, le choix est souvent difficile. Des règles simples et de bons sens sont pourtant existantes pour protéger les épargnants.

 

Protéger son Patrimoine

Protection de votre famille

La méconnaissance des règles et de l’application de la loi en vigueur rend souvent incertaine la protection de sa famille.

Il n’est pas rare de rencontrer des personnes insouciantes sur une situation qu’elles subissent, tant sur les aspects juridiques que fiscaux.

Prenons Jean et Sophie, un couple actif avec deux jeunes enfants. Jean est médecin, et Sophie est fonctionnaire.

Ils n’ont jamais pris le temps de se poser pour réfléchir à leur situation, notamment au conséquences des aléas de la vie, pensant qu’ils le feront plus tard.

Un jour, Jean a un accident grave avec un pronostique vital engagé. En cas de décès, Sophie devra faire face à d’énormes pressions financières et fiscales, car ils n’ont pris aucune disposition. La sécurité financière pour elle et ses enfants est soudainement mise en péril.

Protéger sa famille en anticipant les imprévus est vital. N’hésiter pas à vous faire aider pour évaluer vos besoins et mettre en place des solutions adaptées pour garantir la sécurité financière de vos proches en cas de pépin.

Le notaire est souvent sollicité à ce stade, et il apprécie lorsque les préconisations intègrent la sphère assurancielle, immobilière et financière, ce qu’il ne fait pas. Cela lui permet de confirmer et de mettre en œuvre des solutions plus fine, dans l’intérêt de ceux qui veulent anticiper.

 

Prévoyance et Mutuelle

Assurer une couverture adéquate pour les risques liés à la santé et à la perte de revenus est crucial, et malheureusement souvent oubliée.

Imaginez David, un professionnel de santé, qui tombe gravement malade. Il réalise alors que sa mutuelle ne couvre pas tous les frais médicaux et que ses contrats de prévoyance ne sont pas adaptés à sa situation. C’est au moment ou David en a le plus besoin qu’il se rend compte de la justesse de ses protections. 

Les coûts imprévus liés à des problèmes de santé peuvent alors mettre sa famille en difficulté financière, créant un stress immense et des inquiétudes constantes sur leur avenir.

Avoir une couverture de santé et de prévoyance adéquate permet de faire face aux aléas de la vie sans mettre en danger sa situation financière. 

Il est de rigueur de calculer au préalable les droits de succession à payer et d’avoir une bonne épargne de sécurité afin que vous soyer en partie votre propre assureur, afin de limiter le cout. Une analyse plus globale de votre situation patrimoniale et comparer différentes offres est, au final, plus judicieux que de faire appel à un seul et même assureur. Oui cela peut prendre du temps, et oui, il faut adapter votre contrat en fonction de l’évolution de votre situation professionnelle, familiale et patrimoniale.

 

Transmettre son Patrimoine

Succession et Donations

Planifier la succession de son patrimoine pour minimiser les conflits et les coûts fiscaux est complexe.

Pierre, veuf et père de deux enfants, n’a jamais pris le temps de planifier sa succession. À son décès, ses enfants se retrouvent confrontés à de nombreux litiges sur la répartition des biens et à une charge fiscale élevée.

Le manque de préparation de Pierre crée des tensions familiales et réduit considérablement la valeur du patrimoine transmis.

Les conflits familiaux et le les droits de succession peuvent transformer une période déjà difficile en véritable cauchemar.

Préparer sa succession de manière réfléchie et organisée permet de réduire les conflits et d’optimiser la transmission de son patrimoine. 

Attention, le notaire n’intervient que sur le volet juridique. Il n’a pas la vision assurantielle et encore moins la vision financière.

 

Cession d’Entreprise

La cession d’une entreprise nécessite une planification minutieuse pour maximiser la valeur de vente et minimiser les impacts fiscaux.

Quentin, médecin en SELARL avec 7 salariés, décide de vendre son cabinet pour prendre sa retraite.

Il n’a pas planifié cette cession en amont et se retrouve à vendre précipitamment, ce qui réduit considérablement la valeur de vente.

Les acheteurs potentiels profitent de sa situation, et Julien ne retire pas le bénéfice qu’il avait espéré de sa vie de travail. La déception de ne pas voir ses efforts valorisés et la pression financière peuvent être écrasantes.

Anticiper et préparer la cession de son entreprise permet de maximiser sa valeur et de minimiser les impacts fiscaux.

Ne soyez pas seul, orchestrer cette transition de manière optimale ne se fait pas en un claquement de doigt.

 

Régimes Matrimoniaux

Choisir le régime matrimonial adéquat pour protéger vos intérêts et ceux de votre partenaire de vie est souvent complexe.

Lucie, salariée dans le privé et Paul, médecin associé se marient sans prêter attention au choix de leur régime matrimonial.

Des années plus tard, lorsqu’ils décident de divorcer, ils réalisent que leur régime matrimonial ne protège pas équitablement leurs intérêts respectifs. Le divorce devient compliqué, long et douloureux sur le plan émotionnel et financier, créant des tensions et des conflits additionnels dans une situation déjà difficile.

Anticiper et choisir le régime matrimonial adéquat dès le départ permet de protéger les intérêts des deux parties et d’éviter des complications futures.

Ne tarder pas à anticiper même si tout va bien. Parfois, les solutions les plus simples sont les meilleures, à condition de les connaitre.

 

Conclusion

La gestion de patrimoine est essentielle pour créer, développer et transmettre un patrimoine de manière efficace et sécurisée.

Bien que cette tâche soit complexe et semée d’embûches, elle est indispensable pour assurer un avenir financier serein et protéger ses proches.

Chaque étape, de la création à la transmission, nécessite une planification rigoureuse et une compréhension approfondie des enjeux.

L’importance d’être accompagné par des experts en gestion de patrimoine ne peut être sous-estimée, encore faut il s’adresser à la bonne personne, car peu de conseils en France ont de l’éthique, de la transparence sans parler des nombreuses connaissances pluridisciplinaires à connaitre. A rappeler que le nom du métier n’est aucunement protéger par un ordre, comme l’est l’ordre des médecins, ordre des experts comptables, etc.

Pour autant, un accompagnement professionnel doit permettre de naviguer sereinement à travers les défis et de prendre des décisions avisés pour optimiser et sécuriser votre patrimoine.

En suivant ces recommandations et en cherchant un accompagnement adéquat, vous pourrez prendre le contrôle de votre patrimoine et sécuriser votre avenir financier avec confiance et sérénité.

Sources :

  • Banque de France – Financement des investissements pour les professionnels de santé.
  • APEC – Conseils sur la gestion de la trésorerie pour les indépendants.
  • La Revue du Praticien – Choix du matériel médical pour les cabinets libéraux.
  • Journal International de Médecine – Importance de l’organisation dans les cabinets médicaux.
  • Ameli.fr – Gestion administrative et facturation pour les professionnels de santé.