Prévoyance | Le Cercle des Avisés

Prévoyance

C’est une réalité. Nous, profession libérale et chef d’entreprise non salarié, représentons une catégorie de professionnels particulièrement sollicités par du démarchage commerciale, et nous n’y consacrons finalement que peu de temps.

Combien savent réellement ce que contient son contrat, ce qu’il engage et en quoi il vous couvre en tant que souscripteur?

Plutôt qu’un long déballage, un long argumentaire commercial, je vous donne 3 points à avoir sur son contrat. Après tout, je paies pour être pris en charge en cas d’arrêt de travail, de maladie ou d’accident, non?

Les indépendants, les professions libérales et les chefs d’entreprise disposant du statut non salarié considèrent la prévoyance comme une dépense et non un investissement. C’est vrai!

Certains font clairement l’impasse pour différentes raisons, d’autres cotisent sans trop savoir pourquoi et d’autres s’y sont intéressés mais n’ont pas forcément compris, voir pris le temps de lire les conditions générales de vente. J’entend déjà le discours, je fais confiance à mon courtier, à mon assureur, etc.. Pourquoi pas. Mais si vous me dites être d’accord avec le principe “les écrits restent les paroles s’envolent”. Nous avons ici un non sens flagrant, car c’est bien les conditions générales du contrat qui tranchera si vous n’êtes pas satisfait des prestations une fois déclenchée. Et comme on peut s’y attendre, c’est souvent quand c’est trop tard que les ennuies commencent. Un nouvel assureur pourrait refuser de vous assurer. Eh oui, il est en droit de connaitre votre situation médicale avant d’accepter de vous assurer.

Le sujet est complexe et pourtant ô combien indispensable

Car en cas de maladie, d’accident ou encore d’invalidité, j’espère bien, personnellement du moins, obtenir des indemnités pour couvrir mes charges, comme par exemple les mensualités de mes crédits ou mes loyers, l’alimentaire, les études des enfants, etc. L’impact en cas de souci peut être vital!

Négligez la prévoyance, c’est comme négligez le bien être de soi et de sa famille, surtout s’il m’arrive quelque chose! Chacun verra midi à sa porte…

Les conséquences peuvent être sacrément lourdes, tant sur le plan financier, qu’en termes de sérénité dans ma famille. Les relations peuvent rapidement se dégrader si des souci survenait dans mon couple, etc.

Une bonne partie d’entre nous pense que notre régime obligatoire nous couvrira, mais combien savent réellement quel sera le montant, la durée d’indemnisation, les conditions pour en bénéficier ? Il est connu, du moins ceux avisés ou ayant été confrontés au problème, que les montants sont souvent insuffisants, voire négligeables dans certains régimes. C’est la raison pour laquelle il est offert à tous, la capacité de s’assurer et d’anticiper les aléas de l’avenir.

Personnellement, je ne suis pas immortel ou superman, et chaque jour, il peut m’arriver quelque chose. Pour l’instant, je touche du bois mais je peux demain rejoindre :

les 12 millions de personnes touchées par un handicap,
ou faire partie des 19 millions de nouveaux cas de cancer, chiffre de 2020,
ou dans le pire des cas, être l’une des 76 000 personnes de moins de 60ans qui décèdent chaque année.

Je fais souvent le parallèle avec ma voiture. Je suis bien obligé de l’assurer, du moins au minimum. Je fais l’impasse sur les 750 000 conducteurs en France ayant trouvé l’astuce pour contourner cette obligation, mais ça, c’est une autre histoire !

Je cotise probablement pour la gloire, mais le jour ou j’ai un carton, j’espère bien que mon assureur me couvrira pour les risques que j’ai décidé d’assurer.

L’un des malheurs de notre système est justement d’obliger les propriétaires de voiture à l’assurer, mais en matière de protection sociale des travailleurs non-salariés, c’est … facultatif.

L’une des questions que l’on pourrait alors être amené à se poser est donc la suivante : Est-ce que ma voiture à plus de valeur que ma propre vie ?

La comme ça à froid, ma réponse est clairement non. Chacun aura la sienne. Alors certains me répondront, eh Sylvain, je suis couvert. Et je vous répondrais le plus simplement possible.

C’est super, mais sur quoi sommes nous réellement protégés?

C’est souvent le grand blanc.

La réponse est pourtant très simple : ce sont les petites lignes de mon contrat qui s’appliqueront le jour ou j’en aurais besoin.

Et autant vous dire que votre assureur va scrupuleusement respecter ces petites lignes pour limiter voir éviter de payer ce pour quoi j’ai volontairement cotisé. Entre un monde idéal et la réalité, il y a quelques règles fondamentales à connaître avant de prolonger son contrat ou simplement avant de le mettre en place. Je vais donc vous expliquer en quelques minutes comment limiter le risque de ne pas être indemnisé. Après tout, je cherche la sérénité, ma propre protection, mon avenir et celle de ma famille, d’autant que je paie pour ça!

Quelques définitions à connaitre

L’incapacité de travail regroupe 2 sujets. l’incapacité partielle et l’autre l’incapacité totale. Dans les 2 situations, cela impacte la capacité d’exercice de son activité professionnelle et cet état se veut temporaire dans le temps, conséquence d’un accident ou d’une maladie.

En règle générale, lorsque l’on est en incapacité, la durée de versement des indemnités journalières peut durer jusqu’à 3 ans au maximum.

Si l’état de santé de l’assuré ne permet pas une reprise à 100%, on parlera ensuite d’invalidité.

Point d’attention : La définition de l’invalidité n’est pas la même que celle de l’incapacité,

Ce que nous offrons

Il est indispensable de s’assurer pour couvrir en cas d’aléas.

Un comparatif de plusieurs assureurs est toujours judicieux.

Sources :

Les enjeux de la prévoyance : un défi pour demain, La Tribune, 18/10/2018
Prévoyance des TNS, un marché toujours plus porteur, L’Argus de l’Assurance, 08/12/2022
Prévoyance TNS : Ne zappper pas la révision des contrats !, L’Argus de l’Assurance, 26/09/2022
Mieux comprendre la prévoyance, Essentiel Santé, 07/11/2022

Chandran Pavade

14/12/2022

J’ai pu m’entretenir avec M.DURAND durant un échange gratuit de 1h10 (qui devait durer 30min). Je l’ai contacté pour 4 points : – Comment bien me construire une épargne “coup dur” – Comment bien me construire une épargne retraite – Comment bien me construire un apport immobilier – Faire de l’optimisation fiscale Dans un premier temps M.DURAND s’est présenté et j’ai tout de suite compris son Leitmotiv. On comprend vite qu’il tient d’abord à défendre les intérêts de ses clients ainsi que de les éduquer à une bonne culture financière. En effet il m’a fait un bilan de ma situation et m’a donné plusieurs conseils utiles pour prendre de bonne habitudes financières. Son objectif n’est clairement pas de nous vendre un produit qui ne nous correspond pas. Si je dis ça c’est qu’à la fin de notre entretien téléphonique, il m’a fait comprendre qu’avec ma situation actuelle de jeune actif des placements simples étaient plus judicieux. C’est pourquoi il ne m’a rien facturé mais il m’a quand même fixé des objectifs pour l’année 2023. Je dois donc le recontacter fin 2023. Si je vous le recommande c’est notamment car il vous propose des solutions en fonction de vos objectifs et de votre situation tout en défendant l’intérêt des ses clients. Qui plus est il est en contact avec des professionnels auxquelles M et Mme tout le monde n’aurait pas accès en temps normales. Dernier point son métier est très réglementé par la législation française donc aucun risque.

Val KL

25/11/2022

J’ai collaboré avec Sylvain sur des investissements CT. L’idée était d’accéder à des produits flexibles dans le temps, pour ne pas s’engager sur une période trop longue, avec des taux pertinents dans le contexte actuel. Mission accomplie :) Merci Sylvain pour ton écoute et tes propositions sur-mesure adaptées à mes enjeux.

Stephane Lcdb

14/11/2022

En quête d’un accompagnement relatif aux questions fiscales et d’investissement, M.Durand m’a été recommandé par plusieurs personnes, il a tout de suite su se rendre disponible et me proposer un accompagnement de qualité avec des propositions adaptées à ma situation. Par ailleurs son blog le cercle des avisées est riche d’informations essentielles à la prise de décision. Je le recommande vivement.

Francois Landron

30/09/2022

Nous avons fait appel à sylvain, pour placer une somme d’argent que nous avions de disponible, ne sachant si l’on ferait les bons choix. Sylvain a non seulement fait un bilan global de notre foyer (revenu, épargne, fiscalité, succession, etc..) mais il nous a fait prendre conscience des manquements que nous avions et avons définis ensemble les priorités que nous souhaitions prendre. Au delà du travail en confiance que nous avons instauré, un point très important que nous apprécions, et le suivi de nos dossiers, il apporte un vrai accompagnement dans nos démarches, ce que peu de conseiller assure habituellement. Nous le recommandons chaleureusement! Marie et François

Guillaume L

28/09/2022

J’ai fait appel à Sylvain sur recommandations, pour un projet de placement financier. J’ai fortement apprécié son écoute, ainsi que son niveau d’analyse sur ma situation et mon projet. Je l’ai trouvé pédagogue dans l’explication des différents scénarios qui pourraient le mieux correspondre à mes besoins, et transparent sur les solutions qu’il avait à me proposer. De plus, Sylvain propose des placements interessants, qui ne sont en général pas accessibles auprès de sociétés d’investissement qui ont pignon sur rue, à moins d’avoir déjà un gros capital. C’est pourquoi j’ai décidé de faire appel à ses services, et je ne le regrette pas.

Sylvain 40

07/09/2022

Professionnalisme et rigueur dans son expertise Sylvain DURAND est un conseiller en gestion de patrimoine sur Bordeaux à l’écoute et proche de ses clients. Il est attaché à la personnalisation de son accompagnement et de son conseil.

Debora Cazabieille-Anglade

02/09/2022

Professionnel de très bons conseils dans le domaine de la gestion de patrimoine. Clair, objectif et bienveillant, j’ai pu me rendre compte de la réalité de ma situation financière et fiscale, puis faire le meilleur choix en fonction des préconisations proposées. Sa règlementation et ses obligations professionnelles m’a rassuré. J’ai gagné plus de 8000€ en renégociant mon prêt immobilier et améliorer les garanties de certains de mes contrats, ce qui fait des économies insoupçonnées. Je recommande sans hésiter.

Laetitia Ruiz

13/08/2022

A l’écoute, et intentionné, Sylvain a su s’adapter en tenant compte de mes attentes et de mes projets, tout en me proposant plusieurs options. De très bons conseils, il s’est toujours rendu disponible et n’a pas compté ses heures afin de me satisfaire au mieux. Sylvain a su gagné ma confiance par son grand professionnalisme, et sa sincérité. C’est un perle rare, je recommande !

Fanny Boussemaer

04/08/2022

Je recommande M.Sylvain DURAND au maximum de personnes qui ont besoin de conseil sur les investissements possibles à réaliser de leur patrimoine. Je ne connaissais pas grand chose sur le sujet et sylvain à réussi à me conseiller et m’orienter suivant ma situation personnelle. C’est une personne très à l’écoute et qui a su répondre à mes besoins et mes attentes. J’ai appris beaucoup de chose et ce n’est que le début! Ne réfléchissez plus et foncez!